소개
40년 만에 찾아온 인플레이션의 역습 우리의 자산이 무너지기 시작했다 200만 구독자의 사랑을 받는 삼 프로는 경제 분야 최고의 유튜브 채널이다 Top 전문가들이 출연해 국내의 사황 등의 정보를 나누는데 요즘 금리가 오르고 환율이 고공행 진하는 등 혼란스러운 시장이 펼쳐질 때 독자들이 한마음 한뜻으로 찾는 사람이 바로 이 책의 저자이다 저자는 글로벌 경제 1타 강사로 불린다 대한민국 최고의 Fed 전문가이다 글로벌 폭주를 막아줄 유일한 파수꾼이 Fed이므로 이들의 행보가 곧 문제를 해결해 줄 실마리가 될 것이다 저자의 해설을 들으며 그들의 과거 행적을 되짚어보면 경제는 앞으로 어떤 움직임을 보일지 그런 환경에서 우리가 취해야 할 안전한 투자법은 무엇인지 감이 오도록 도와줄 것이다 이 책은 중요한 부분은 2022년 최신판 부의 시나리오다 경제 현상 4가지 상황으로 나누어 현제 우리는 어디 위치에 있는지 점검하고 앞으로 어떤 방향으로 갈지 예측하고 이것을 자신의 포트폴리오에 연게하는 법을 알려준다 투자환경은 어떤 것이 달라졌는지 현재 기점으로 가장 유력한 미래 시나리오를 제시한다 달라진 미국의 태도 러시아, 우크라이나 전쟁의 갈등 심화 등 전혀 예상할 수 없는 요소들은 어떤 시각으로 봐야 하는지 그 포인트도 알 수 있다 현제 지금도 인플레이션으로 금리와 물가가 오르고 있다 앞으로는 더욱 모든 부분이 오르고 화폐가치는 떨어질 것이다 인플레를 대비하는 통찰력을 기르는데 도움을 주는 책이다
줄거리
우리는 인터넷이나 뉴스를 보면 인플레이션이라는 단어를 본 적이 있고 알고 있는 사람도 많을 것이다 화폐의 가치가 떨어져 물가가 전반적, 지속적으로 상승하는 경제 현상을 뜻한다 즉 우리는 가만히 있어도 가난해지는 시대에 살고 있다는 것이다 이런 인플레이션 시대에서 살아남으려면 어떻게 해야 되는지 생존 전략을 이야기한다 인플레이션 시대에서 생존하는 핵심을 한마디로 요약하면 영원한 것은 없다고 말한다 2020년 코로나로 1400까지 떨어졌던 코스피 지수가 이년만에 3300을 돌파했다 더 오를 거라고 생각하는 사람도 있지만 2022년 2440포인트로 내려갔다 1억 간다는 비트코인은 7500만을 돌파하고 다시 2500만으로 떨어졌다 앞으로는 오를 수 있지만 핵심적으로 영원히 상승하는 자산은 없다는 뜻이다 영원한 것은 없다는 건 대전제이다 이 대전제에 기초해 우리는 2가지 투자 전략을 해야 한다 하나는 수비,하나는 공격 전략이다 수비전략은 분산투자를 하는 것이다 주식격언 중 계란을 한 바구니에 담지 말라는 말을 들어봤을 것이다 돈을 지키기 위해서 분산을 해야 한다 분산투자를 하면 부자 되기는 힘들다 생각하는 사람도 있을 것이다 맞다 분산 투자로 부자가 되는 것은 어렵다 될 수 있어도 오래 걸린다 집중투자해야 부자 된다는 말 맞는 말이다 단 그것은 투자 실력을 갖췄을 때 이야기이다 폭락장에서도 돈을 벌 수 있는 능력이 가진 사람이라면 벌써 부자일 것이다 투자실력을 갖추지 않은 사람의 최우선은 생존이다 주식의 대가 워런버핏의 격언 중 돈을 절대 읽지 말라는 말이 있다 부자가 되는 것보단 우선 생존이 우선이고 생존하기 위해서는 분산투자를 해야 한다 분산은 4가지로 나뉜다 종목분산, 지역, 섹터분산, 시기 분산, 통화 분산이다 종목분산은 투자를 잘하는 사람들은 자신이 잘하는 종목 한 가지를 가지고 있다 좋은 실력을 가지고 있는 종목이 하나 있다면 당연히 좋다 하지만 그자산이 폭락할 때 충격을 그대로 받는다 이 충격을 줄이기 위해 채권, 원자재, 금, 달러 등에 자산을 분산해야 한다 모든 자산은 같은 방향으로 움직이지 않는다 폭락하는 주식이 있는 반면에 그 상황에 오르는 주식도 있다 대표적인 게 원자제, 달러이다 차 기름값 요즘 정말 많이 올랐다 기름값 올랐다고 불평할게 아닌 원자제 주식을 사놓았으면 주식을 올랐을 것이라 생각해야 한다 달러도 1300원이다 주식, 코인에만 자산을 넣는 것이 아닌 원자제, 달러에 분산했다면 손실을 줄일 수 있다 두 번째 지역, 섹터 분산이다 주식도 다 같은 주식이 아니다 it주식과 은행주식은 성격이 다르다 물가가 오르면 금리가 오른다 금리가 오르면 이익이 적고 부채가 많은 성장주는 어려움을 겪는다 하지만 은행은 금리 상승이 고스란히 추가 수익이 된다 카카오나 네이버 주식을 최고가로 살 때 은행주를 가치 샀다면 하락장 손실은 덜 받았을 것이다 그다음 나라마다 주식이 존재한다 나라마다 상승하고 하락하는 게 다르다 그러니 지역과 섹터 경제 상황에 따라 다른 흐름이 나타난다 그러니 지역과 섹터를 분산 투자하면 손실을 줄일 수 있다 세 번째 시기분산은 그냥 나눠서 사는 것이다 지금 가장 저렴하게 살수있다해도 더 내려갈 수 있을지를 알 수 없기 때문에 조금씩 기간을 두고 나누어 사는 것이다 네 번째 통화 분산이다 우리나라는 원으로 화폐를 나타내지만 미국은 달러로 나타난다 만약 코로나 같은 위기가 온다면 사람들은 원화보다는 달러를 소지할 것이다 미국이 더 강한 나라여서 살아남을 확률이 높아서이다 달러 수요가 올라가면 달러가격, 환율이 오른다 그러면 만약 1달러에 1000원이었다 1달러에 2000원이 되면 환율이 바뀌었을 뿐이데 우리 환화 자산 가치가 50% 떨어진 것이다 그러니 달러나 달러 관련 주를 구입해 손실을 막을 수 있다 하지만 이것들은 수비 방식이다 우리는 계속 수비만 할 수 없다 어떻게 하면 돈을 지키며 공격도 할 수 있는 방법은 시나리오 투자이다 모든 자산은 상승이 영원하지 않다 코로나 확산이 끝나지 않은 것도 아니고 물가 상승 또한 영원하지 않을 것이다 그러니 현제보다 미래에 펼쳐질 상황에 대한 시나리오를 구축하고 그에 맞게 투자하는 것이다 그러면 앞으로 경제는 어떻게 흘러갈 것인지 저자는 성장, 물가를 기준으로 4가지로 구분한다 고성장 고물가, 저성장 고물가, 고성장 저물가, 저성장 저물가 이 상황에 따라 유리한 자산이 다르다 고물 가면 원자제, 금이 유리하고 저물가면 채권이 유리하다 현제 우리는 고물가에 성장은 저점과 고점 사이일 것이다 저자는 코로나가 끝나고 공급이 되면 물가가 하락할 것이라고 기대한다고 말한다 수요도 가라앉고 러시아, 우크라이나 전쟁으로 막혀있던 공급이 풀리면 물가가 다시 진정될 수 있다 그렇다면 앞으로 고성장 저물가, 저성장, 저물가 시대가 될 확률이 높다 그렇다면 이에 맞는 시나리오를 구축해야 한다 간략하게 요약하면 지금은 고물가 시대다 물가 상승은 어디까지 오를지 모르지만 영원하지 않다 그러니 일단 고물가에 맞는 포트폴리오를 짜되 물가 하락이 되면 물가 하락에 맞는 포트폴리오로 조정해야 된다 고물가 포트폴리오는 원자제, 금을 포함한다 이처럼 자산의 일정 부분을 이런 대체 자산에 투자해야하지만 여기서도 집중 투자는 위험하다 장기적 우상향인 자산을 기본으로 하되 원자제, 금등을 포함해 손실을 최소화해야 한다 그러다 점차 물가 하락세가 보이면 자산을 재배치하는 전략을 세워야 한다 저물가 일 때는 채권이 좋으니 미리 조금 사두는 것도 좋다 그러다 점차 물가 하락이 본격화되면 원자제, 금을 줄이고 채권과 주식의 비중을 늘리는 것이 지금 시대의 공격 전략이다 영원한 것은 없다 그러니 지금 인기 있는 것보다 앞을 내다보고 시나리오를 구축해 투자해야 한다 시나리오가 틀리더라도 분산투자를 통해 손실을 줄이며 말이다 가장 중요한 것은 생존이다
나의 소감
요즘 물가가 정말 많이 오르고 금리도 오르고 정말 점점 생존하기 어려워지고 있다 가만히 있어도 자산이 깎이는 시대니 말이다 그러니 더욱 열심히 하고 돈을 모으고 부자가 목표다라는 생각은 더 강해졌다 돈을 버는 이유를 다시 한번 생각하는 관점도 됐다 결국 돈으로 의식주를 해결할수있고 내 사람들을 챙길 수 있고 사람들을 도울 수 있다 그러니 돈은 엄청나게 중요하다 그리고 돈은 생존과도 너무 크게 연관돼있다는 사실을 한 번 더 생각하게 됐다 투자에 관한 스토리는 사람마다 다르다 그러니 자신의 스토리를 구축하거나 나와 생각의 비슷한 사람이 있다면 그에 맞는 포트폴리오를 짜는 게 현명하다 그리고 리스크를 줄일 수 있는 수비전략 분산투자해서 수익도 중요하지만 이방식은 생존에 더 유리한 방식이라고 보면 된다 리스크를 줄이는 것이 목표이다 두 번째 섹터ㅡ지역마다 경제 환경에 따라 경제 흐름이 다르기 때문에 그 상황을 파악하고 이것 또한 손실을 줄이기 위한 전략이다 세 번째 시기분산 자산을 살 때 지금이 가장 저렴하다고 자신의 돈을 다 넣는 것은 위험하다 자산은 오르고 내리 고의 반복이며 한마디로 영원한 것은 없다 그러니 시기를 나누어 구입하는 것이 리스크를 줄이는 현명한 방법이다 네 번째 통화 분산은 자신의 시나리오에 맞춰 어떤 화폐의 가치가 올라갈 것인지 파악하고 분산해서 투자함으로써 손실을 줄이는 것이다 그리고 수비만 할 수는 없다 수비도 하면 공격할 수 있는 전략은 성장과 물가가 현제랑 앞으로 어떻게 될지 계획을 세우고 원자제, 금 또는 채권, 주식 중 어디가 내 시나리오에 더 가치가 있는지 파악하고 알맞은 곳에 비중을 늘려 수익 내는 방식이다 나는 영원한 것은 없다고 생각하는 게 자산뿐만 아니라 모든 것이 영원할 수 없다고 생각한다 현제와 앞으로의 상황을 분석하고 그에 맞는 방식을 구사하면 될 것이다